Έχετε δάνειο σε doValue, Intrum ή Cepal; Δείτε πώς μπορούν να ρυθμιστούν οι οφειλές σας μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού και ποια είναι τα βασικά πλεονεκτήματα.
Τα τελευταία χρόνια, χιλιάδες δάνεια που χορηγήθηκαν από ελληνικές τράπεζες έχουν μεταβιβαστεί σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, γνωστές ως servicers.
Αποτέλεσμα είναι πολλοί δανειολήπτες να διαπιστώνουν ότι το δάνειό τους δεν εξυπηρετείται πλέον από την τράπεζα με την οποία συνεργάζονταν αρχικά, αλλά από εταιρείες όπως η doValue, η Intrum, η Cepal ή άλλοι διαχειριστές απαιτήσεων.
Η αλλαγή αυτή έχει δημιουργήσει πολλά ερωτήματα:
- Μπορούν οι οφειλές σε servicers να ενταχθούν στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό;
- Υπάρχει δυνατότητα ρύθμισης;
- Μπορεί να επιτευχθεί μείωση επιβαρύνσεων;
- Ποιες είναι οι διαθέσιμες επιλογές για τον οφειλέτη;
Σε αυτόν τον οδηγό αναλύουμε όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε.
Τι Είναι οι Servicers;
Οι servicers είναι εταιρείες που αναλαμβάνουν τη διαχείριση δανείων και απαιτήσεων.
Στην πράξη λειτουργούν ως διαχειριστές χαρτοφυλακίων δανείων που έχουν μεταβιβαστεί από τράπεζες ή επενδυτικά σχήματα.
Οι εταιρείες αυτές διαχειρίζονται:
- Στεγαστικά δάνεια
- Καταναλωτικά δάνεια
- Επιχειρηματικά δάνεια
- Πιστωτικές κάρτες
- Λοιπές τραπεζικές απαιτήσεις
Γιατί Μεταφέρθηκαν τα Δάνεια σε Servicers;
Κατά τα προηγούμενα χρόνια οι τράπεζες προχώρησαν σε μεταβίβαση σημαντικού αριθμού μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Στόχος ήταν η μείωση των λεγόμενων «κόκκινων δανείων» και η βελτίωση των ισολογισμών τους.
Έτσι, πολλοί δανειολήπτες ενημερώθηκαν ότι η διαχείριση της οφειλής τους αναλαμβάνεται πλέον από servicer.
Ποιες Εταιρείες Διαχείρισης Δανείων Δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα;
Μεταξύ των πιο γνωστών εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων περιλαμβάνονται:
- doValue
- Intrum
- Cepal
- Qquant
- Resolute
Οι εταιρείες αυτές διαχειρίζονται μεγάλο μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων στην ελληνική αγορά.
Μπορούν οι Οφειλές σε Servicers να Ενταχθούν στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό;
Ναι.
Οι οφειλές που διαχειρίζονται servicers μπορούν να συμπεριληφθούν στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό Ρύθμισης Οφειλών, εφόσον πληρούνται οι προβλεπόμενες προϋποθέσεις.
Αυτό αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα πλεονεκτήματα της διαδικασίας, καθώς δίνει τη δυνατότητα συνολικής αντιμετώπισης των χρεών.
Πώς Λειτουργεί η Διαδικασία;
Κατά την υποβολή της αίτησης εξετάζονται:
- Τα εισοδήματα
- Οι τραπεζικές υποχρεώσεις
- Οι οφειλές προς servicers
- Οι οφειλές προς Δημόσιο
- Οι οφειλές προς ΕΦΚΑ
- Η περιουσιακή κατάσταση
Με βάση τα στοιχεία αυτά διαμορφώνεται πρόταση ρύθμισης σύμφωνα με τα δεδομένα της κάθε περίπτωσης.
Ποια Δάνεια Μπορούν να Ρυθμιστούν;
Στεγαστικά Δάνεια
Τα στεγαστικά δάνεια που έχουν μεταφερθεί σε servicers μπορούν να εξεταστούν στο πλαίσιο της διαδικασίας.
Καταναλωτικά Δάνεια
Καταναλωτικά δάνεια και προσωπικά δάνεια μπορούν επίσης να συμπεριληφθούν.
Επιχειρηματικά Δάνεια
Οι επιχειρήσεις και οι επαγγελματίες μπορούν να εντάξουν επιχειρηματικές υποχρεώσεις που διαχειρίζονται servicers.
Πιστωτικές Κάρτες
Οφειλές από πιστωτικές κάρτες μπορούν επίσης να εξεταστούν.
Πλεονεκτήματα της Ρύθμισης μέσω Εξωδικαστικού Μηχανισμού
Ενιαία Αντιμετώπιση Όλων των Οφειλών
Ένα από τα μεγαλύτερα πλεονεκτήματα είναι ότι μπορούν να εξεταστούν ταυτόχρονα:
- Χρέη σε servicers
- Χρέη στην Εφορία
- Χρέη στον ΕΦΚΑ
- Τραπεζικές υποχρεώσεις
Αντί για πολλαπλές διαδικασίες, υπάρχει μια συνολική προσέγγιση.
Βιώσιμη Μηνιαία Δόση
Οι προτάσεις βασίζονται στην οικονομική δυνατότητα του οφειλέτη και όχι αποκλειστικά στο ύψος της οφειλής.
Μεγάλη Διάρκεια Αποπληρωμής
Η δυνατότητα μακροχρόνιας αποπληρωμής μπορεί να οδηγήσει σε χαμηλότερη μηνιαία επιβάρυνση.
Πιθανή Μείωση Επιβαρύνσεων
Ανάλογα με τα χαρακτηριστικά της υπόθεσης μπορεί να προβλέπεται μείωση τόκων ή άλλων επιβαρύνσεων.
Τα Συνηθέστερα Λάθη των Οφειλετών
Περιμένουν υπερβολικά
Πολλοί αναζητούν λύσεις μόνο όταν η κατάσταση έχει επιβαρυνθεί σημαντικά.
Δεν καταγράφουν όλες τις οφειλές
Η πλήρης εικόνα των υποχρεώσεων είναι απαραίτητη.
Παραλείπουν στοιχεία περιουσίας
Η σωστή αποτύπωση των οικονομικών δεδομένων είναι κρίσιμη.
Βασίζονται σε πληροφορίες τρίτων
Κάθε υπόθεση έχει διαφορετικά χαρακτηριστικά και απαιτεί εξατομικευμένη αξιολόγηση.
Παράδειγμα Περίπτωσης
Δανειολήπτης διαθέτει:
- Στεγαστικό δάνειο που διαχειρίζεται servicer
- Χρέη προς την Εφορία
- Οφειλές από πιστωτικές κάρτες
Αντί να αντιμετωπίζει κάθε υποχρέωση ξεχωριστά, μπορεί να εξετάσει τη δυνατότητα συνολικής ρύθμισης μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Συχνές Ερωτήσεις
Το δάνειό μου είναι στη doValue. Μπορώ να κάνω αίτηση;
Οι οφειλές που διαχειρίζονται servicers μπορούν να εξεταστούν μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού, εφόσον πληρούνται οι προβλεπόμενες προϋποθέσεις.
Έχω δάνειο στην Intrum. Μπορεί να ρυθμιστεί;
Οι οφειλές που διαχειρίζονται εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων μπορούν να συμπεριληφθούν στη διαδικασία αξιολόγησης.
Τι γίνεται αν έχω χρέη και στην Εφορία;
Ο μηχανισμός επιτρέπει τη συνολική εξέταση διαφορετικών κατηγοριών οφειλών.
Μπορώ να εντάξω περισσότερους από έναν servicers;
Ναι, ανάλογα με τα χαρακτηριστικά της υπόθεσης.
Χρειάζεται δικαστήριο;
Όχι. Η διαδικασία είναι εξωδικαστική και πραγματοποιείται ηλεκτρονικά.
Συμπέρασμα
Οι οφειλές που διαχειρίζονται servicers αποτελούν πλέον μία από τις πιο συνηθισμένες μορφές δανειακών υποχρεώσεων στην Ελλάδα. Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός δίνει τη δυνατότητα αξιολόγησης και συνολικής διαχείρισης αυτών των χρεών μαζί με τυχόν οφειλές προς Δημόσιο και ασφαλιστικά ταμεία.
Η έγκαιρη διερεύνηση των διαθέσιμων επιλογών και η σωστή προετοιμασία της αίτησης μπορούν να συμβάλουν στη διαμόρφωση μιας βιώσιμης λύσης προσαρμοσμένης στα πραγματικά οικονομικά δεδομένα του οφειλέτη.
Το δάνειό σας διαχειρίζεται πλέον servicer; Συμπληρώστε τη φόρμα αξιολόγησης και μάθετε ποιες επιλογές ρύθμισης μπορεί να υπάρχουν για τη δική σας περίπτωση, χωρίς καμία δέσμευση.
