Μάθετε πώς επιχειρήσεις, ΙΚΕ, ΕΠΕ, ΑΕ, ΟΕ και ΕΕ μπορούν να ρυθμίσουν οφειλές προς τράπεζες, ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ και servicers μέσω του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.
Οι οικονομικές προκλήσεις των τελευταίων ετών έχουν οδηγήσει πολλές επιχειρήσεις σε συσσώρευση οφειλών προς τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), την ΑΑΔΕ και τον ΕΦΚΑ.
Η έλλειψη ρευστότητας, η αύξηση του λειτουργικού κόστους και οι καθυστερήσεις πληρωμών από πελάτες έχουν επηρεάσει σημαντικά τη δυνατότητα πολλών εταιρειών να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους.
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί σήμερα ένα από τα σημαντικότερα εργαλεία για επιχειρήσεις που επιθυμούν να αναδιαρθρώσουν τα χρέη τους και να αποκτήσουν μια πιο βιώσιμη οικονομική βάση για το μέλλον.
Σε αυτόν τον οδηγό θα δούμε ποιες επιχειρήσεις μπορούν να ενταχθούν, ποιες οφειλές μπορούν να ρυθμιστούν και ποια είναι τα βασικά οφέλη της διαδικασίας.
Τι Είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός για Επιχειρήσεις;
Πρόκειται για μια ηλεκτρονική διαδικασία μέσω της οποίας εξετάζονται τα οικονομικά δεδομένα μιας επιχείρησης και διαμορφώνεται πρόταση ρύθμισης των οφειλών της με βάση τη δυνατότητα αποπληρωμής.
Η διαδικασία μπορεί να αφορά:
- Τραπεζικά δάνεια
- Επιχειρηματικές πιστώσεις
- Οφειλές προς την ΑΑΔΕ
- Οφειλές προς τον ΕΦΚΑ
- Οφειλές σε servicers
- Υποχρεώσεις προς περισσότερους από έναν πιστωτές
Στόχος είναι η δημιουργία μιας βιώσιμης λύσης που θα επιτρέψει στην επιχείρηση να συνεχίσει τη δραστηριότητά της.
Ποιες Επιχειρήσεις Μπορούν να Ενταχθούν;
Ο εξωδικαστικός μηχανισμός μπορεί να αξιοποιηθεί από διάφορες εταιρικές μορφές.
Ιδιωτικές Κεφαλαιουχικές Εταιρείες (ΙΚΕ)
Οι ΙΚΕ αποτελούν σήμερα μία από τις πιο διαδεδομένες μορφές επιχειρήσεων στην Ελλάδα και συχνά διαθέτουν συνδυασμό φορολογικών, ασφαλιστικών και τραπεζικών υποχρεώσεων.
Εταιρείες Περιορισμένης Ευθύνης (ΕΠΕ)
Οι ΕΠΕ μπορούν να εξετάσουν τη δυνατότητα ένταξης όταν αντιμετωπίζουν δυσκολίες εξυπηρέτησης των οικονομικών τους υποχρεώσεων.
Ανώνυμες Εταιρείες (ΑΕ)
Οι Ανώνυμες Εταιρείες με επιχειρηματικά δάνεια ή σημαντικές οφειλές προς το Δημόσιο μπορούν επίσης να αξιολογήσουν τις διαθέσιμες επιλογές μέσω του μηχανισμού.
Ομόρρυθμες Εταιρείες (ΟΕ)
Οι μικρές και οικογενειακές επιχειρήσεις που λειτουργούν ως ΟΕ συχνά αντιμετωπίζουν αυξημένη πίεση από φορολογικές και ασφαλιστικές υποχρεώσεις.
Ετερόρρυθμες Εταιρείες (ΕΕ)
Οι ΕΕ μπορούν να εξετάσουν τη δυνατότητα συνολικής αναδιάρθρωσης των υποχρεώσεών τους μέσω της διαδικασίας.
Ποιες Οφειλές Μπορούν να Ρυθμιστούν;
Επιχειρηματικά Δάνεια
Τα επιχειρηματικά δάνεια αποτελούν μία από τις βασικότερες κατηγορίες οφειλών που μπορούν να εξεταστούν.
Περιλαμβάνονται:
- Δάνεια κεφαλαίου κίνησης
- Επενδυτικά δάνεια
- Επαγγελματικές πιστώσεις
- Αλληλόχρεοι λογαριασμοί
Οφειλές προς ΑΑΔΕ
Μπορούν να εξεταστούν:
- Φόρος εισοδήματος
- ΦΠΑ
- Παρακρατούμενοι φόροι
- Πρόστιμα
- Προσαυξήσεις
Οφειλές προς ΕΦΚΑ
Περιλαμβάνονται:
- Ασφαλιστικές εισφορές
- Πρόσθετες επιβαρύνσεις
- Βεβαιωμένες οφειλές
Οφειλές σε Servicers
Επιχειρηματικά δάνεια που διαχειρίζονται servicers μπορούν επίσης να συμπεριληφθούν στη διαδικασία.
Βασικά Πλεονεκτήματα για τις Επιχειρήσεις
Ενιαία Ρύθμιση Όλων των Υποχρεώσεων
Η επιχείρηση δεν χρειάζεται να διαπραγματεύεται ξεχωριστά με κάθε πιστωτή.
Βελτίωση Ταμειακών Ροών
Η διαμόρφωση βιώσιμης μηνιαίας δόσης μπορεί να βελτιώσει σημαντικά τη ρευστότητα.
Καλύτερος Οικονομικός Προγραμματισμός
Η ύπαρξη σταθερού πλάνου αποπληρωμής επιτρέπει καλύτερο σχεδιασμό των επιχειρηματικών κινήσεων.
Δυνατότητα Μακροχρόνιας Αποπληρωμής
Η διάρκεια της ρύθμισης μπορεί να συμβάλει στη μείωση της μηνιαίας επιβάρυνσης.
Πιθανή Μείωση Επιβαρύνσεων
Ανάλογα με τα χαρακτηριστικά της υπόθεσης μπορεί να προβλέπεται μείωση τόκων ή προσαυξήσεων.
Πότε Πρέπει να Εξετάσει μια Επιχείρηση τον Εξωδικαστικό;
Η διαδικασία αξίζει να εξεταστεί όταν υπάρχουν:
- Καθυστερήσεις σε δάνεια
- Ληξιπρόθεσμες οφειλές στην ΑΑΔΕ
- Χρέη στον ΕΦΚΑ
- Πιέσεις από servicers
- Προβλήματα ρευστότητας
- Αυξανόμενες προσαυξήσεις
Όσο νωρίτερα αξιολογηθεί η κατάσταση, τόσο περισσότερες επιλογές υπάρχουν συνήθως.
Παραδείγματα Περιπτώσεων
Παράδειγμα 1 – ΙΚΕ
ΙΚΕ με:
- Επιχειρηματικό δάνειο
- Οφειλές ΦΠΑ
- Χρέη στον ΕΦΚΑ
Η συνολική αξιολόγηση των υποχρεώσεων μπορεί να οδηγήσει σε πιο αποτελεσματική διαχείριση των οικονομικών βαρών.
Παράδειγμα 2 – ΟΕ
Ομόρρυθμη εταιρεία με:
- Οφειλές προς ΑΑΔΕ
- Δάνειο κεφαλαίου κίνησης
- Καθυστερήσεις σε πληρωμές
Η εξέταση όλων των υποχρεώσεων μέσω μίας διαδικασίας αποτελεί σημαντικό πλεονέκτημα.
Παράδειγμα 3 – ΑΕ
Μεσαία επιχείρηση με:
- Πολλαπλά επιχειρηματικά δάνεια
- Υψηλές φορολογικές υποχρεώσεις
- Οφειλές σε περισσότερους από έναν πιστωτές
Η αναδιάρθρωση των υποχρεώσεων μπορεί να συμβάλει στη βελτίωση της βιωσιμότητας της εταιρείας.
Τα Συνηθέστερα Λάθη των Επιχειρήσεων
Καθυστέρηση λήψης αποφάσεων
Πολλές επιχειρήσεις αναζητούν λύση μόνο όταν η κατάσταση έχει επιδεινωθεί σημαντικά.
Ελλιπής καταγραφή οφειλών
Η πλήρης αποτύπωση των οικονομικών υποχρεώσεων είναι απαραίτητη.
Υποτίμηση των φορολογικών οφειλών
Οι προσαυξήσεις μπορούν να αυξήσουν σημαντικά το συνολικό χρέος.
Έλλειψη οικονομικού σχεδιασμού
Η βιωσιμότητα της επιχείρησης απαιτεί ολοκληρωμένη προσέγγιση.
Συχνές Ερωτήσεις
Μπορεί μια ΙΚΕ να ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό;
Ναι, εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις που προβλέπει το ισχύον πλαίσιο.
Μπορούν να ρυθμιστούν επιχειρηματικά δάνεια;
Ναι, τα επιχειρηματικά δάνεια αποτελούν βασική κατηγορία οφειλών που εξετάζεται.
Μπορώ να εντάξω χρέη προς ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ ταυτόχρονα;
Ναι, η διαδικασία επιτρέπει τη συνολική αξιολόγηση διαφορετικών κατηγοριών οφειλών.
Τι γίνεται αν το δάνειο το διαχειρίζεται servicer;
Οι οφειλές που διαχειρίζονται servicers μπορούν επίσης να συμπεριληφθούν στη διαδικασία.
Χρειάζεται δικαστήριο;
Όχι. Η διαδικασία πραγματοποιείται ηλεκτρονικά χωρίς δικαστική εμπλοκή.
Συμπέρασμα
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί ένα σημαντικό εργαλείο για επιχειρήσεις που αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην εξυπηρέτηση των οικονομικών τους υποχρεώσεων. Η δυνατότητα συνολικής αξιολόγησης χρεών προς τράπεζες, servicers, ΑΑΔΕ και ΕΦΚΑ επιτρέπει τη διαμόρφωση μιας βιώσιμης στρατηγικής αποπληρωμής και μπορεί να συμβάλει στη βελτίωση της οικονομικής σταθερότητας της επιχείρησης.
Η επιχείρησή σας αντιμετωπίζει δυσκολίες με δάνεια, οφειλές στην ΑΑΔΕ ή χρέη στον ΕΦΚΑ; Ζητήστε δωρεάν αξιολόγηση και μάθετε ποιες δυνατότητες ρύθμισης υπάρχουν για τη δική σας εταιρεία.
