Εισαγωγή
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών αποτελεί σήμερα ένα από τα σημαντικότερα εργαλεία για ιδιώτες, ελεύθερους επαγγελματίες και επιχειρήσεις που επιθυμούν να ρυθμίσουν τα χρέη τους με τρόπο βιώσιμο και προσαρμοσμένο στις οικονομικές τους δυνατότητες.
Παρότι χιλιάδες οφειλέτες ενδιαφέρονται να ενταχθούν στη διαδικασία, ένα από τα συχνότερα ερωτήματα παραμένει το ίδιο:
«Δικαιούμαι να μπω στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό;»
Η απάντηση εξαρτάται από μια σειρά παραγόντων που σχετίζονται με τις οφειλές, τα εισοδήματα, την περιουσιακή κατάσταση και τη συνολική οικονομική εικόνα του ενδιαφερομένου.
Σε αυτόν τον οδηγό αναλύουμε ποιοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση, ποια είναι τα βασικά κριτήρια ένταξης και ποιες περιπτώσεις ενδέχεται να αντιμετωπίσουν δυσκολίες ή περιορισμούς.
Τι είναι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός;
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός είναι μια ηλεκτρονική διαδικασία μέσω της οποίας εξετάζονται οι οικονομικές δυνατότητες ενός οφειλέτη και δημιουργείται πρόταση ρύθμισης των χρεών του προς:
- Τράπεζες
- Servicers (εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων)
- Δημόσιο
- ΑΑΔΕ
- ΕΦΚΑ
- Ασφαλιστικά ταμεία
Η διαδικασία πραγματοποιείται ηλεκτρονικά μέσω της ειδικής πλατφόρμας και στόχος είναι η εξεύρεση μιας βιώσιμης λύσης αποπληρωμής.
Ποιοι Μπορούν να Κάνουν Αίτηση;
Δικαίωμα συμμετοχής έχουν:
Ιδιώτες
Μισθωτοί, συνταξιούχοι και γενικά φυσικά πρόσωπα που αντιμετωπίζουν δυσκολίες στην αποπληρωμή των οφειλών τους.
Ελεύθεροι Επαγγελματίες
Δικηγόροι, μηχανικοί, γιατροί, λογιστές, σύμβουλοι και κάθε αυτοαπασχολούμενος που έχει ληξιπρόθεσμες ή μη εξυπηρετούμενες υποχρεώσεις.
Αγρότες
Οι αγρότες μπορούν επίσης να αξιοποιήσουν τον μηχανισμό για τη ρύθμιση τραπεζικών ή φορολογικών οφειλών.
Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις
Επιχειρήσεις κάθε μορφής μπορούν να εξεταστούν για ένταξη στον μηχανισμό.
Εταιρείες
- ΙΚΕ
- ΕΠΕ
- ΑΕ
- ΟΕ
- ΕΕ
μπορούν να υποβάλουν αίτηση εφόσον πληρούν τις προβλεπόμενες προϋποθέσεις.
Ποιες Οφειλές Μπορούν να Ρυθμιστούν;
Στον εξωδικαστικό μηχανισμό μπορούν να συμπεριληφθούν:
Τραπεζικά Δάνεια
- Στεγαστικά
- Καταναλωτικά
- Επιχειρηματικά
Πιστωτικές Κάρτες
Οφειλές από πιστωτικές κάρτες μπορούν να ενταχθούν στη διαδικασία.
Οφειλές προς Servicers
Τα δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί σε εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων μπορούν να ρυθμιστούν μέσω του μηχανισμού.
Οφειλές προς το Δημόσιο
- Φόρος εισοδήματος
- ΕΝΦΙΑ
- ΦΠΑ
- Λοιπές φορολογικές υποχρεώσεις
Οφειλές προς ΕΦΚΑ
- Ασφαλιστικές εισφορές
- Προσαυξήσεις
- Βεβαιωμένες οφειλές
Ποια Είναι τα Βασικά Κριτήρια Ένταξης;
Δεν υπάρχει ένα μόνο κριτήριο που καθορίζει την επιλεξιμότητα.
Η πλατφόρμα αξιολογεί συνολικά:
Το Ύψος των Οφειλών
Εξετάζεται το συνολικό ποσό των χρεών και η κατανομή τους ανά πιστωτή.
Τα Εισοδήματα
Λαμβάνονται υπόψη:
- Μισθοί
- Συντάξεις
- Εισοδήματα από επιχειρηματική δραστηριότητα
- Ενοίκια
- Άλλες πηγές εισοδήματος
Η Περιουσιακή Κατάσταση
Εξετάζονται:
- Κατοικίες
- Οικόπεδα
- Επαγγελματικά ακίνητα
- Καταθέσεις
- Οχήματα
Η Δυνατότητα Αποπληρωμής
Ο αλγόριθμος του μηχανισμού υπολογίζει ποιο ποσό μπορεί να καταβάλλεται μηνιαίως χωρίς να δημιουργείται οικονομική ασφυξία.
Ποιοι Συνήθως Έχουν Αυξημένες Πιθανότητες Ένταξης;
Συνήθως θετικά αξιολογούνται περιπτώσεις όπου:
- Υπάρχουν πραγματικές οικονομικές δυσκολίες.
- Οι οφειλές είναι πολλαπλές.
- Το διαθέσιμο εισόδημα δεν επαρκεί για την εξυπηρέτηση των χρεών.
- Υπάρχει πρόθεση συνεργασίας και ρύθμισης των υποχρεώσεων.
Ποιοι Μπορεί να Αντιμετωπίσουν Δυσκολίες;
Κάθε περίπτωση εξετάζεται ξεχωριστά, ωστόσο συχνά απαιτείται ιδιαίτερη προσοχή όταν υπάρχουν:
- Ελλιπή οικονομικά στοιχεία.
- Ανακριβείς δηλώσεις.
- Σημαντικές αποκλίσεις μεταξύ εισοδημάτων και περιουσίας.
- Λανθασμένα δικαιολογητικά.
- Ελλιπής καταγραφή οφειλών.
Για τον λόγο αυτό η σωστή προετοιμασία της αίτησης είναι καθοριστικής σημασίας.
Παραδείγματα Περιπτώσεων
Παράδειγμα 1
Μισθωτός με:
- Στεγαστικό δάνειο
- Πιστωτικές κάρτες
- Οφειλή στην Εφορία
Μπορεί να εξετάσει τη συγκέντρωση όλων των υποχρεώσεων σε ένα ενιαίο σχέδιο ρύθμισης.
Παράδειγμα 2
Ελεύθερος επαγγελματίας με:
- Χρέη προς ΕΦΚΑ
- Οφειλές προς ΑΑΔΕ
- Επιχειρηματικό δάνειο
Μπορεί να αξιοποιήσει τον μηχανισμό για τη συνολική αντιμετώπιση των οφειλών.
Παράδειγμα 3
Μικρή επιχείρηση με μειωμένο κύκλο εργασιών και ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις μπορεί να εξετάσει τη δυνατότητα βιώσιμης αναδιάρθρωσης των χρεών της.
Συχνές Ερωτήσεις
Μπορώ να κάνω αίτηση αν χρωστάω μόνο στην Εφορία;
Ναι, εφόσον πληρούνται οι προϋποθέσεις που προβλέπονται από το ισχύον πλαίσιο.
Μπορώ να εντάξω χρέη σε περισσότερες από μία τράπεζες;
Ναι. Ένα από τα βασικά πλεονεκτήματα του μηχανισμού είναι η δυνατότητα συνολικής αντιμετώπισης πολλαπλών οφειλών.
Μπορώ να κάνω αίτηση αν είμαι συνταξιούχος;
Ναι. Οι συνταξιούχοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση υπό τις προβλεπόμενες προϋποθέσεις.
Χρειάζεται δικαστήριο;
Όχι. Η διαδικασία είναι εξωδικαστική και πραγματοποιείται ηλεκτρονικά.
Συμπέρασμα
Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αποτελεί μια σημαντική δυνατότητα για όσους επιθυμούν να ρυθμίσουν τις οφειλές τους με οργανωμένο και βιώσιμο τρόπο. Η επιτυχία μιας αίτησης εξαρτάται από τη σωστή αξιολόγηση των δεδομένων, την πλήρη καταγραφή των οικονομικών στοιχείων και τη σωστή προετοιμασία του φακέλου.
Εάν αναρωτιέστε αν δικαιούστε ένταξη στον Εξωδικαστικό Μηχανισμό, η εξατομικευμένη αξιολόγηση της περίπτωσής σας είναι το πρώτο βήμα για να διαπιστώσετε ποιες επιλογές υπάρχουν και ποια στρατηγική είναι καταλληλότερη για εσάς.
